人寿保险,企业家的“风险控制基金”

节选 | 《兴罗棋布 ：企业家为何要买人寿保险2》

作者 | 罗兴律师

搜索百度百科，企业家“entrepreneur”一词是从法语中借来的，其原意是指“冒险事业的经营者或组织者”。在现有的经济理论和企业理论中，有很多企业家的定义。如，认为企业家是企业的经营者，企业家是承担企业经营风险的人，企业家是掌握企业控制权的人，企业家是企业剩余的索取者等。所以，从上述表述中，不难发现，企业家有几个关键词，冒险、承担风险、控制权、利润索取，这几个词恰恰反映了企业家渴望通过冒险追逐最大利益，并且要控制利益。殊不知，这些专属于企业家的特质，和人寿保险有着密不可分的关系。

首先，冒险意味着有可能失败，而企业家需要承担因此产生的后果。正如《公司法》所述，有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任;股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。因此，企业家一但遭遇经营风险，企业发生债务，企业家如果认缴的注册资金不能缴足，企业家就要用个人资产为企业偿债。那么，企业家是否要预设一笔应对冒险失败的“风险控制基金”呢？

其次，企业家渴望控制权利和财富，但企业家的控制权也有可能因为意外死亡、丧失健康、刑事犯罪、子女婚变、股东内斗、员工反水等导致企业家对企业的控制权旁落他人，一旦如此，企业家辛苦打拼的天下，不仅有可能一去不复还，还甚至给别人做了嫁衣。那么，企业家是否要预设一笔应对控制权旁落的“控制权赎回基金”呢？

最后，企业家是企业剩余的索取者，也就是企业家要追求企业利润的最大化，在追逐利润最大化的过程中，是否会让企业家遭遇“原罪”危机，比如企业资产和个人资产混同的税务危机、公司资产被个人挪用的挪用资金危机、公司盲目扩大发展而集资产生的非法吸收公众存款危机等等。这些危机一旦发生，很有可能使得企业家失去人身自由，从而导致家人无法延续原有品质的生活和学习。那么，企业家是否要预设一笔应对企业家刑事风险的“家庭成员生活教育基金”呢？

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